澳门永利酒店:数据+模型,解决小微企业“不可能三角”

    随着大数据、物联网、人工智能等技术的发展，海量、客观、全面的数据应运而生。这使得银行金融机构解决信息不对称问题成为可能。近年来，各银行业金融机构积极响应国家政策要求，大力提升金融科技能力，不断扩大民营和小微企业贷款规模，降低实体经济融资成本。其中，起源于深圳的平安银行是最早的市场组织之一。早在2008年，平安当时收购深圳商业银行后，就开始研究和布局中小企业业务。

2017年，平安银行率先推出KYB面向中小企业的数字金融服务。通过使用“数据+模型”解决融资信息缺乏的问题，恢复了中小企业的运营，颠覆性地突破了中小客户融资难、融资贵的难题。

据悉，平安银行的小企业数字金融平台整合了7个维度、68个类别和2000多项内外数据，通过数据+模型交叉验证，有效还原小企业的真实业务情况，有效识别业务风险。

在这种模式下，华为在四川达州的终端经销商只能通过购买数据获得纯信贷和随借随取融资，从而解决了困扰其多年的抵押贷款房地产只能一次性融资的问题。

平安银行还根据各重点行业的行业特点和过去几十年积累的宝贵行业经验，专门为不同行业或产业链生态设计了业务能力评估模型，可以有效地对产业链客户的客户准入做出系统判断。目前，本行已在分布式光伏、医药流通、安全监控和物流等行业建立了数据模型。例如，在物流运输行业，平安银行利用卡车的高速里程数据、ETC数据、加油数据等数据，准确判断与车辆运营相关的通行加油费用，并提供有针对性的财务支持，解决驾驶员运营费用与车队支付周期不匹配的痛苦问题。同时，银行还将存储卡车的行驶行为数据，反馈车队和司机，帮助企业改善运营。

截至2019年6月30日，本行小额贷款余额1887亿元，客户67.8万人。小额贷款余额和客户数量持续增长。其KYB小企业数字金融业务实现了效率和风险控制，不良率仅为0.83%。